資產配置 | 需要環球資產配置的，到底是哪些人？

进入 2026 年，全球政治经济格局正经历剧烈震荡。从地缘冲突的持续外溢，到全球供应链的深度重组，传统的投资逻辑正面临前所未有的挑战。在高通胀波动与利率周期转折的双重压力下，单一资产的“避风港”效应正在减弱。

每位投资者都渴望资产快速翻倍，但残酷的现实是：时间越短，往往意味着必须穿越更剧烈的市场波动。在不确定的世界中，理解不同财富工具的收益底色与风险边界，灵活构建跨地域、跨类别的资产组合，已不再是加分项，而是生存的必修课。

01、那么可以选择的财富工具有哪些呢？

以下数据进行深度整理参考；

1、银行定存利率3%（目前），由于降息周期，资产翻倍可能长达30年。风险级别：极低

2、香港房产（太古城为例），房价上行周期十年翻倍，回报率5-7%。下行期亏损主要集中在 2019 年（房价历史最高峰）及之后入市的人。：中高

3、恒指目前约 1.8万-2万点。受地缘及宏观因素影响，波动极强。风险级别：高

4、香港储蓄险早期回报率比较低，15年翻倍，预期年化4.8%。风险级别：低

5、标普指数过往数据显示年化10-12%之间，约七年翻倍。风险级别：中低

6、结构化固收，过往年息15%，约七年翻倍（不包括本金增长部分）。风险级别：中低

7、纳斯达克过往数据显示年化15%，约五年翻倍。风险级别：中

8、苹果股价目前约 280-300。若 2020 年以约 130 入场，持有 6 年实现翻倍。波动率低于初创科技股。风险级别：中。

9、英伟达目前股价约 180（拆股后）。若 2024 年初折算价约 50 入场，2 年内涨幅超 250%。受 AI 算力需求和芯片周期极致驱动，波动巨大。风险级别：极高。

过去不代表未来！现在布局将来，才是我们重点考虑的问题。

02、资产配置，你需要一个「组合拳」

如果目标是「稳健且高效」让资产翻倍，不建议单一任何一项，而是构建一个「杠铃组合」；

1、防御端（占50-60%），锁定确定性

香港储蓄险+美国国债，提供5-7%的基石收益保障。

确保即便市场环境极端恶劣，你的财富信用证然在稳定增增值，且具备保本、资产保全功能。

2、稳健端（占30-40%），加速增长

标普/纳指数ETF,获得全球100-500家公司成长红利。

抓住科技发展进步的势头，提升理财整体年化回报率，将翻倍时间缩短至7年以内。

3、进攻端（占5-10%），寻求超额

美股/板块选择，目的是在风险可控的前提下，捕捉行业爆发带来的十倍机会。

财富管理、资产配置不是一场百米冲刺，而是一场人生马拉松。如果你只追求2年翻倍，很可能在此期间崩盘。

03、哪些人需要环球资产配置呢？？

1、有分散投资的需求和眼光的人

最有投资眼光的是哪些人？高净值人士。某机构在研究国内高净值人士时发现，高净值人士的重要组成部分是企业主、金领、职业股民和炒房者。后面两者无疑是特殊时期的既得利益者，未来是否还是能继续凭借炒股和炒房获利？

金领受到的影响应该是相对较小的，企业主的日子也很难过。据权威数据显示,中国每小时倒闭的中小企业多达300家。“制造业每年毛利不足10%”，“做贸易的利润率不如卖菜的”。

这些人是投资大军中的主力，也是环球资产配置的最大需求者。预计到2020年，中国高净值家庭将增加到388万户，可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51％。

未来5年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8％上升到9.4％左右，新增市场规模将达到13万亿元人民币。

投资其实不仅仅是需求的问题，其实更多的是眼界、格局，越是懂投资的人拥有越多的财富，越是拥有更多财富的人越会投资，这是一种“马太效应”的体现。

当我们受困于A股的时候，很多人已经去炒港股、美股了（尤其是在2007年以后，2014年牛市启动之前，这段漫长的熊市是很多投资者接触港股和美股的重要时期）；当我们受困于国内市场的时候，人家已经去全球资产配置了，永远比别人早一步，视野宽一些，格局大一些。

2、有大量财富需要传承的人

财富获取的另一面是财富传承，财富传承也需要去海外？是的。

也许前些年我们从梅艳芳、沈殿霞那里知道了什么叫家族信托，家族信托是全球范围内公认的财富传承的最佳工具之一。国内2013年才有了第一只家族信托，和国外的差距高达一个多世纪。

目前国内部分富裕家族已经开始进入传承阶段，但在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后，面临不少风险。其中，约有46%和37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置房产进行传承财富，也有少数的高端人士也开始尝试家族信托。

此外，考虑到遗产税、房产税、海外投资税收等税负可能会令家族财富传承带来影响，约57%高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。

家族传承在国外是比较成熟的，比如著名的洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等，有很多成功经验。他们主要是通过家族办公室、家族信托等方式。资产配置的范围也肯定是全球化的。因为只有充分的分散风险，才能应对局部的变动、意外等。

3、子女有海外教育需求的人 

出海需要经济基础，但人才是其决定作用的上层建筑。说完了钱，再说说人。 

首当其冲的是子女教育。对于子女教育的不遗余力，中国人敢说第二，估计没有人敢说第一。 

如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学 习，据相关报告显示83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育，28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。

而且这些留学基本都是选择在欧美发达国家，一方面是因为这些国家的教育水平高，另一方面也是让孩子能去开眼界、长见识，能够综合培养孩子的能力和素质。 

随着“海龟”光环褪去，海外教育开始回归本质，追求更好的教育环境，美国自然是首选。毕竟成绩好的话，奖学金丰厚，而且名校众多。 

留学大概要花多少钱？以美国为例，大学每年大约需要50万元，右的情况更多一些。如果是澳洲的话大约是在25-30万，欧洲的话基本跟美国不会相差很多。 

教育专家们往往建议，孩子初中的时候就出去，尽早适应语言、学习、生活环境，这就造成了父母双方需要有一方陪读。或者萌发移民需求，进而需要海外置业，需要移民服务或者海外置业顾问服务。那么这种情况下，显然就有配置海外资产的需要。

4、有移民需求的的人 

移民与留学选择密切相关，许多家庭为子女寻求更优质或便捷的国际教育而规划移民，这通常比单纯留学的成本更高。以当前（2026年）的美国EB-5投资移民为例，其最低投资额根据区域不同已上调至80万元或105万美元，对多数家庭而言是一笔重大的财务决策。 

投资移民的本质是一种结合了身份规划与资产国际配置的行为，其回报并不仅限于一张“绿卡”。现行的EB-5政策旨在通过吸引外资创造就业，其申请流程有法可循。申请人成功后可携配偶及21岁以下未婚子女一同获得美国永久居留权。 

对许多申请人而言，获取海外身份的主要目的并非立即移居，而是为了享受其在全球教育、医疗、资产配置及税务规划等方面带来的长期便利与潜在优势。因此，移民是一项综合性的家庭规划，需求持续存在。 

实际上，移民现象在全球普遍存在，尤其在发达国家，移民人口比例较高，例如新加坡（42.9%）、澳大利亚（27.7%）和加拿大（20.7%）。 

5、有海外生意往来的人 

这部分人可能相对较少，因为企业家本来就是少数，能把生意做到国外去的就更少了。不过这部分人的需求也可能是最强烈的，他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外，他们也需要进行投资分散风险。比如在海外置业。 

最新的行业观察及胡润近期财富报告显示，目前62% 的海外置业主要用于子女留学自住，22% 转型为全球资产防御性投资，仅约3% 纯粹为了度假。平均投入门槛升至610万左右。超过半数的受访者坚持在顶尖学区附近购置物业；排名第二的是资源高度集中的核心城市CBD，占比26%；而具备文化归属感的优质华人区依然稳居第三。 

以上几类需求的人是我认为需要做海外资产配置的，其实简而言之，只要你已经解决了温饱问题，开始考虑通过如何让自己的生活更美好，那就必定需要全球资产配置。全球化是未来趋势，除了经济全球化、信息全球化、语言全球化，更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化，通过投资、通过参与海外生活/学习，让自己的视野更加开阔，不做井底之蛙。 

抛开“形而上”不谈，从务实的、钱的角度来看，当有机会的时候去接触海外投资不是坏事。简单来说，每个投资者都应该去分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里，这个道理谁都知道。但是，之前没有人告诉你，除了不能把鸡蛋放在一个篮子里，还要记住不能把篮子都放在一辆卡车上。这里的卡车，指的就是不同的国家、地区市场。 

很多人可能会说，中国经济就很好啊，软着陆很成功。是的，但是我们也要看到中国的经济增速不太可能再回到过去20年的速度，这直接影响了我们过去习惯的很多投资通道不再管用。所以，我们手里的钱有必要分散一部分到国外去，去成熟的市场寻求稳健增值，去新兴市场寻求更好的收益。 

所以，全球资产配置就是真实需求下的必然趋势。 

那么对于中国人来说，存在着一个特殊的可以进行全球资产配置的地方，那就是香港。而在各类投资产品中，保险是最稳健也是最安全的配置产品。因此建议，适当配置香港保险。 一来分散风险保证资金安全， 二来参与全球资产配置，实现财富增值。 

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